Abbiamo creato qui sotto uno strumento on line semplice e veloce con il quale potrai, in pochi istanti, visualizzare l’importo del tuo debito residuo di un finanziamento.
COME FUNZIONA?
Se vuoi conoscere l’importo del debito residuo del tuo finanziamento, compila i dati qui sotto. Visualizzerai l’importo presunto ancora da rimborsare alla finanziaria già decurtato dagli interessi passivi non maturati.
Inserisci l’importo della rata del tuo finanziamento, il numero di rate ancora da pagare, il TAN (tasso annuo nominale) indicato sul contratto di finanziamento, quindi clicca sul rettangolo rosso a fianco a SALDO ESTINZIONE. Visualizzerai il debito ancora da versare.
Il sistema prevede anche l’importo di un eventuale penale applicata dalla finanziaria per avvenuta estinzione anticipata.
Il risultato è indicativo: l’importo definitivo da pagare deve essere confermato dal conteggio estintivo rilasciato dal finanziatore. La somma può dipendere anche dalla data in cui viene effettuata l’estinzione, dalle condizioni contrattuali e dagli eventuali costi o rimborsi applicabili.
Quali dati servono per calcolare l’estinzione anticipata del prestito?
Per utilizzare il calcolatore tieni a portata di mano il contratto di finanziamento o un documento aggiornato con le informazioni sul piano di rimborso.
I dati richiesti sono:
- Importo della rata: la somma prevista per ogni pagamento periodico.
- Numero di rate residue: quante rate mancano alla conclusione del finanziamento.
- TAN (Tasso Annuo Nominale): il tasso di interesse indicato nel contratto, espresso in percentuale annua.
Inserisci i valori richiesti e avvia il calcolo. Prima di procedere, controlla che il TAN sia corretto e che il numero delle rate corrisponda a quelle effettivamente ancora da pagare.
“É possibile usare il simulatore anche se ho una cessione del quinto?” Sì, anche la cessione del quinto può essere estinta anticipatamente, quindi lo strumento è valido anche in questi casi.
Attenzione: il calcolatore fornisce una stima basata sui dati inseriti e sulle ipotesi adottate dal modello di calcolo. Non sostituisce la verifica delle condizioni specifiche del tuo finanziamento.
Come leggere il risultato del calcolo del conteggio estintivo
L’importo ottenuto come valore dell’estinzione anticipata non va confuso con la somma delle rate che mancano alla scadenza.
Le rate future comprendono infatti una quota di capitale e una quota di interessi. In caso di rimborso anticipato, gli interessi non ancora maturati non sono normalmente dovuti per il periodo successivo all’estinzione. Il calcolo effettivo deve però considerare le regole applicabili al contratto, gli eventuali oneri e le riduzioni di costo previste dalla normativa.
Per interpretare il risultato, considera tre elementi:
- Debito residuo stimato: è il valore indicativo restituito dallo strumento sulla base dei dati inseriti e del suo modello di calcolo.
- Eventuali oneri di estinzione: possono incidere sul saldo finale, nei limiti e alle condizioni previsti dalla disciplina applicabile.
- Importo ufficiale da versare: è quello indicato dal finanziatore nel conteggio estintivo valido per la data prevista di pagamento.
Non utilizzare la stima come unica base per disporre un bonifico o chiudere il finanziamento. Prima di pagare, richiedi il conteggio ufficiale e verifica la scadenza di validità e le modalità di pagamento indicate.
Calcolo conteggio estintivo: un esempio
Immagina un prestito con una rata mensile di 200 euro, 24 rate ancora da pagare e un TAN dell’8%.
La somma delle rate residue sarebbe:
200 € × 24 = 4.800 €
Questi 4.800 euro rappresentano il totale dei pagamenti futuri previsti, non il capitale residuo da versare necessariamente per estinguere il prestito.
A titolo puramente didattico, ipotizzando un piano di ammortamento alla francese, rate mensili costanti, TAN fisso dell’8% e assenza di costi aggiuntivi, il valore attuale delle 24 rate è di circa 4.420 euro.
La differenza rispetto a 4.800 euro deriva dal fatto che, nel modello ipotizzato, il pagamento anticipato del debito viene valutato tenendo conto degli interessi relativi al tempo che resta. Il valore ottenuto non è un conteggio estintivo ufficiale e può differire da quello del finanziatore.
L’esempio serve a comprendere il meccanismo: non è una previsione del risultato che produrrà il calcolatore per qualsiasi contratto.
Stima online e conteggio estintivo ufficiale: qual è la differenza?
Il calcolo online è utile per orientarsi e capire, in via preliminare, l’ordine di grandezza del debito residuo. Il conteggio estintivo ufficiale è invece il documento che indica la somma da versare per chiudere il finanziamento secondo le condizioni applicabili e con riferimento a una determinata data.
Il conteggio deve essere richiesto alla banca o alla società finanziaria che gestisce il prestito. Se non ricordi chi sia il finanziatore, controlla il contratto, gli estratti conto o le comunicazioni ricevute.
Quali costi e rimborsi possono modificare la stima?
Il risultato del calcolatore può non comprendere tutte le voci necessarie a ricostruire l’importo definitivo. A seconda del contratto e della disciplina applicabile, possono essere rilevanti:
- eventuali indennizzi per il rimborso anticipato, quando previsti e consentiti;
- rate o importi già scaduti e non pagati, se presenti;
- interessi maturati fino alla data effettiva di estinzione;
- costi contrattuali pertinenti al saldo, nei limiti consentiti;
- riduzioni e rimborsi delle componenti del costo totale del credito dovuti in caso di estinzione anticipata;
- eventuali rimborsi relativi a polizze assicurative collegate al finanziamento, secondo le condizioni della polizza e le regole applicabili.
Non tutte queste voci si applicano a ogni prestito. In particolare, non è corretto presumere che ogni finanziamento preveda una penale oppure che tutti i costi iniziali siano automaticamente esclusi dal rimborso.
Per conoscere le singole componenti, confronta il conteggio estintivo con il contratto e con la documentazione relativa ai costi e alle coperture assicurative.
Estinguere il prestito o valutare un rinnovo?
Una volta stimato il debito residuo, il passo successivo dipende dal motivo per cui vuoi chiudere il finanziamento.
Se disponi della liquidità necessaria, l’estinzione anticipata può essere valutata confrontando l’importo richiesto per chiudere il contratto con i pagamenti che eviteresti di sostenere in futuro. Il confronto deve considerare anche gli eventuali rimborsi, gli oneri applicabili e l’impiego alternativo della somma che utilizzeresti per estinguere il debito.
Se invece hai bisogno di nuova liquidità e stai rimborsando una cessione del quinto, può essere utile valutare anche l’eventuale rinnovo. La possibilità di procedere dipende dalle condizioni del finanziamento in corso, dai requisiti applicabili e dalla valutazione del nuovo finanziamento.
Molto spesso, rinnovare il prestito può corrispondere ad un risparmio: occorre confrontare il debito da estinguere, l’eventuale liquidità aggiuntiva, la nuova rata, la durata e il costo complessivo della nuova operazione.
Valuta il tuo conteggio con un consulente ISICredit
Hai ottenuto una stima ma non sai se sia conveniente estinguere il prestito oppure valutare un rinnovo?
Puoi richiedere un confronto con un consulente ISICredit per esaminare la tua situazione, capire quali documenti recuperare e valutare le alternative pertinenti al tuo caso.
Il primo passo è raccogliere il contratto del finanziamento, le informazioni sulle rate residue e, quando disponibile, il conteggio estintivo ufficiale. La valutazione non comporta una garanzia di accesso a un nuovo finanziamento: ogni eventuale operazione resta soggetta ai requisiti e alle valutazioni previste.
Valuta il tuo conteggio con un consulente:
Domande frequenti sul calcolo del conteggio estintivo
Il calcolatore restituisce l’importo esatto da pagare?
No. Il risultato è una stima basata sui dati inseriti e sulle ipotesi del calcolatore. Per conoscere l’importo definitivo devi richiedere il conteggio estintivo al finanziatore.
Perché il conteggio estintivo è diverso dalla somma delle rate residue?
Perché la somma delle rate comprende anche gli interessi previsti per la durata residua del finanziamento. L’importo di estinzione viene determinato secondo le regole applicabili al contratto e può includere ulteriori componenti o riduzioni.
Quali dati devo inserire per calcolare il debito residuo?
Nel calcolatore di questa pagina sono richiesti l’importo della rata, il numero delle rate ancora da pagare e il TAN del finanziamento. Per verificare il saldo effettivo possono servire anche il contratto e il conteggio ufficiale.
Come posso ottenere il conteggio estintivo ufficiale?
Devi richiederlo alla banca o alla società finanziaria che gestisce il finanziamento. Il documento permette di conoscere l’importo da versare per la data di estinzione indicata e le relative modalità di pagamento.
Posso estinguere anticipatamente una cessione del quinto?
Il rimborso anticipato può essere valutato anche per una cessione del quinto, nel rispetto della disciplina applicabile al contratto. È opportuno richiedere il conteggio ufficiale e verificare le eventuali riduzioni di costo e i rimborsi dovuti.
Vorrei come titolo informativo il mio conteggio estintivo del mio finanziamento in.corso non mi ricordo quale
Beatrice buongiorno,
il conteggio estintivo va richiesto alla banca con cui ha questo prestito in corso, è pertanto importante sapere con chi è stato fatto..
Salve il calcolatore di estinzione prestito calcola le rate con il metodo alla francese?
Matteo buonasera,
è una stima di calcolo di un conteggio di estinzione alla francese.
Buongiorno. Sono il sig. Maiolino Andrea. Vorrei sapere se e sotto i 3000 euro la cifra per estinguere il mio prestito, se faccio un estinzione anticipata tre anni prima se risparmio 800 euro ? Fatemi sapere per favore
Andrea buonasera,
risparmierà gli interessi che non ha pagato da oggi fino a fine ammortamento.
Boh ho scritto un commento ma non lo vedo più!! Ho da estinguere ultime 20 rate di un prestito delega rata 371 euro TAN 3.45% se faccio 371×20 fa 7420 ma se metto i dati nel calcolatore rate non scadute 20 importo 371 euro TAN 3,45% mi da 75,72 euro spese anticipata estinzione e 7647 euro a saldo. Perché l’estintivo è superiore ? Anche se fosse solo e tutto capitale finale non dovrebbe essere quantomeno di 7420 euro?
Enrico buongiorno,
il conteggio estintivo è sempre inferiore al prodotto ottenuto da rate residue per importo rata. Quindi se deve ancora rimborsare 20 rate da 371 euro, il conteggio estintivo deve essere minore 7’420 euro.
Grazie ottimo calcolatore
Salve io a settembre 2012 ho stipulato un contratto per una cessione del quinto per un importo di 18000 euro e ora pago 230 euro in busta. Il conteggio per l’estinzione e quello che devo restituire alla banca dove ho fatto il contratto è con gli interessi o senza interessi
Buongiorno Alessandro.
Nel conteggio estintivo devono essere decurtati gli interessi non maturati.
Saluti.
Salve in seguito a dei ritardi di pagamento di N° 6 rate di almeno 15 gg sono stato iscritto alla criff. Ho saputo questa cosa in seguito ad una negazione di un prestito personale. Non appena saputa la cosa incresciosa ho disposto il pagamento con bonifico permanente da parte della mia banca. Sapendo che il prestito l’ho richiesto ad una finanziaria con cui stavo pagando un piccolo finanziamento e ne avevo concluso da qualche mese un altro piccolino senza mai ritardi, la stessa alla nuova richiesta mi ha negato la possibilità di accesso al credito, per il neo della Criff. Posso fare qual cosa nei confronti di chi mi ha iscritto alla criff senza comunicarmi nulla e provocando inoltre anche dei forti disagi?
Buongiorno Alberto.
La finanziaria avrebbe dovuto inviarle una comunicazione e segnalarla solo dopo 15 giorni. Potrebbe provare a chiedere la cancellazione da Crif.
Saluti.